في المشهد المالي المتطور لموريتانيا، برزت منصة "بنكيلي" كلاعب محوري في التحول الرقمي للخدمات المصرفية. أطلق البنك الشعبي الموريتاني (BPM) خدمة "بنكيلي" في يناير 2020، لتصبح المنصة الرائدة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في البلاد. تهدف "بنكيلي" إلى سد الفجوة في الشمول المالي، مقدمة حلولاً مصرفية رقمية شاملة تصل إلى المناطق الحضرية والريفية على حد سواء.
تُعد "بنكيلي" علامة تجارية مسجلة للبنك الشعبي الموريتاني، الذي يبلغ رأسماله 800 مليون أوقية موريتانية. تأسس البنك في عام 2012 عندما حصلت شركة موريتانيا للتأجير على ترخيص مصرفي، ويقع مقره الرئيسي في شارع شارل ديغول، سوكوجيم تفرغ زينة، نواكشوط. يعود الفضل في تأسيس البنك والسيطرة على هيكل ملكيته إلى عائلة ابنو، حيث يشغل السيد لمام ولد ابنو منصب الرئيس التنفيذي والمؤسس. يقود السيد محمد المرابط رابو خدمات البنك الرقمية، بينما يتولى السيد عبد الرحمن حمافزاز منصب نائب الرئيس التنفيذي.
تستهدف "بنكيلي" شريحة واسعة من السوق، بما في ذلك السكان غير المتعاملين مع البنوك في المناطق النائية، وشباب المدن الذين يبحثون عن خدمات مصرفية رقمية مريحة، والشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى حلول مالية سهلة الوصول. كما تخدم المنصة المغتربين في تحويل الأموال. يعالج هذا النموذج الرقمي مشكلة انخفاض معدل انتشار الخدمات المصرفية في موريتانيا، والذي يتراوح بين 18-30%.
خدمات بنكيلي ومنتجات الإقراض
تقدم "بنكيلي" مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية الرقمية، يمكن الوصول إليها عبر تطبيق الهاتف المحمول أو خدمة USSD (*888#) لمشتركي ماتل. تشمل هذه الخدمات الأساسية ما يلي:
- فتح الحسابات المصرفية عن بعد باستخدام رقم الهوية الوطنية (NNI).
- تحويل الأموال بين الأفراد، ومن حساب مصرفي لآخر، بالإضافة إلى التحويلات الدولية.
- دفع الفواتير (الكهرباء، الماء، الإنترنت).
- شراء رصيد الهاتف المحمول.
- مدفوعات التجار.
- السحب والإيداع النقدي عبر شبكة الوكلاء الواسعة.
- الاستعلام عن رصيد الحساب وكشوف الحسابات.
- طلب دفاتر الشيكات والبطاقات المصرفية.
بينما تركز منصة "بنكيلي" في المقام الأول على الخدمات المصرفية للمعاملات اليومية، فإنها توفر قناة وصول فعالة لمجموعة واسعة من الحلول التمويلية التي يقدمها البنك الأم، البنك الشعبي الموريتاني. يقدم البنك الشعبي الموريتاني حلول إقراض وتمويل متنوعة تشمل:
- تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة: يقدم البنك حلول تمويلية مصممة خصيصًا لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في قطاعات التجارة، الزراعة، الصيد، الصناعة، والخدمات.
- قروض الأعمال: تتوفر قروض الأعمال عبر قنوات البنك التقليدية لتلبية الاحتياجات التمويلية للشركات.
- خدمات التأجير: يتمتع البنك بخبرة طويلة في هذا المجال، حيث كان المزود الوحيد لخدمات التأجير في موريتانيا لمدة 15 عامًا.
يجب على العملاء الراغبين في الحصول على قروض أو تمويل من البنك الشعبي الموريتاني مراجعة الشروط والوثائق المطلوبة مباشرة مع البنك، حيث يمكن لـ"بنكيلي" أن يكون نقطة انطلاق لفتح الحسابات وإدارة المعاملات اليومية التي قد تدعم طلبات التمويل المستقبلية.
شروط التقديم والرسوم
تتميز "بنكيلي" بهيكل رسوم شفاف ومنافس، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمستخدمين في موريتانيا. تتضمن الميزات الرئيسية للتسعير ما يلي:
- فتح الحساب وصيانته مجاناً: لا توجد رسوم لفتح حساب "بنكيلي" ولا رسوم شهرية للخدمات الأساسية.
- هيكل رسوم متدرج: تعتمد رسوم المعاملات على المبلغ المحول أو المدفوع، مع تفاصيل واضحة متاحة.
- رسوم خدمة USSD: تكون رسوم المعاملات عبر خدمة USSD (*888#) أعلى قليلاً من تلك التي تتم عبر تطبيق الهاتف المحمول.
- دفع فواتير الخدمات وشراء رصيد الهاتف مجاناً: لا تفرض "بنكيلي" أي رسوم على هذه الخدمات.
- الحسابات التجارية: تبلغ رسوم الحسابات المهنية 100 أوقية موريتانية شهريًا، بينما تبلغ رسوم حسابات الشركات 200 أوقية موريتانية شهريًا.
حدود المعاملات والمتطلبات:
- فتح الحساب: يتطلب فتح الحساب تقديم رقم الهوية الوطنية (NNI) من بطاقة الهوية أو تصريح الإقامة.
- الحسابات عن بعد: تخضع لقيود على المعاملات حتى يتم إكمال عملية "اعرف عميلك" (KYC) بالكامل.
- إكمال KYC: مطلوب للوصول غير المحدود إلى جميع الخدمات، ويتطلب زيارة أحد فروع البنك الشعبي الموريتاني أو وكيل "بنكيلي".
- حدود التحويل القصوى: يمكن أن تصل إلى 1,000,000 أوقية موريتانية، وفقًا لهيكل الرسوم المتاح.
تجربة المستخدم والموقع في السوق
يُعد تطبيق "بنكيلي" للهاتف المحمول حجر الزاوية في تقديم خدماته الرقمية، وهو متاح على متجري آبل وغوغل بلاي. يتمتع التطبيق بتقييمات جيدة، حيث حصل على 4.2/5 نجوم على متجر آبل مع 615 مراجعة، و4.2/5 نجوم على متجر غوغل بلاي مع أكثر من 22 ألف مراجعة وأكثر من مليون عملية تنزيل. يدعم التطبيق ثلاث لغات: العربية، الإنجليزية، والفرنسية، ويتطلب نظام تشغيل iOS 15.6+ أو Android 6.0+. تعتمد "بنكيلي" على منصة mobiquity® Banking Suite من Comviva، مما يوفر بنية متطورة وميزات أمان عالية.
ميزات التطبيق وتجربة المستخدم:
- وصول متعدد القنوات: عبر تطبيق الهاتف المحمول وخدمة USSD (*888#).
- مدفوعات NFC ورمز الاستجابة السريعة (QR Code).
- تكامل مع فيسبوك: لإجراء تحويلات قائمة على جهات الاتصال.
- مدفوعات بدون تلامس: باستخدام تقنية النقر للدفع.
- إشعارات في الوقت الفعلي: وتنبيهات للمعاملات.
تُظهر مراجعات المستخدمين تقديرًا كبيرًا لسهولة الاستخدام والراحة التي يوفرها التطبيق. ومع ذلك، تشمل الشكاوى الشائعة تعطل التطبيق في بعض الأحيان، ومشاكل تسجيل الدخول، وبطء استجابة خدمة العملاء. وقد عالجت التحديثات الأخيرة هذه المشاكل، بما في ذلك إصلاح الأخطاء وتحسينات اللغة.
الوضع التنظيمي والترخيص:
تخضع "بنكيلي" بصفتها خدمة للبنك الشعبي الموريتاني، لإشراف ورقابة البنك المركزي الموريتاني (BCM). شهدت البيئة التنظيمية في موريتانيا تطورات مهمة، حيث تم اعتماد قانون الدفع الإلكتروني في يونيو 2021، مما مهد الطريق لتقديم الخدمات المالية الرقمية. أصدر البنك المركزي الموريتاني لوائح خاصة بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وعزز متطلبات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT). كما رفع البنك المركزي الموريتاني الحد الأدنى لرأس مال البنوك إلى 50.4 مليون دولار أمريكي.
الموقع في السوق والمنافسة:
اكتسبت "بنكيلي" مكانة رائدة في سوق الخدمات المصرفية المتنقلة في موريتانيا، لتصبح البنك المتنقل الأول من حيث عدد المستخدمين وحجم المعاملات. تمتلك "بنكيلي" أكثر من 470 نقطة بيع في جميع أنحاء البلاد، وتمكنت من استقطاب أكثر من 100 ألف عميل في غضون أشهر من إطلاقها. وقد زادت حصتها السوقية بشكل كبير، لتنتقل من 2% في عام 2019 إلى وجود سوقي بارز بحلول عام 2024.
تشمل المنافسين الرئيسيين لـ"بنكيلي" في السوق الموريتانية منصات مثل "مصرڤ" و"سداد"، بالإضافة إلى البنوك التقليدية. تتميز "بنكيلي" بعدة عوامل:
- الأسبقية: كانت أول من دخل سوق الخدمات المصرفية المتنقلة في موريتانيا.
- شبكة وكلاء شاملة: تغطي المناطق الحضرية والريفية.
- وصول متعدد القنوات: عبر التطبيق وخدمة USSD.
- خدمات أساسية مجانية: وهيكل رسوم تنافسي.
- منصة تقنية قوية: مدعومة من Comviva.
نصائح عملية للمقترضين المحتملين
إذا كنت تفكر في الحصول على تمويل أو قروض من البنك الشعبي الموريتاني عبر منظومة "بنكيلي"، فإليك بعض النصائح العملية لمساعدتك على اتخاذ قرارات مستنيرة:
- فهم العلاقة بين بنكيلي والبنك الشعبي الموريتاني: تذكر أن "بنكيلي" هي المنصة الرقمية للبنك الشعبي الموريتاني. بينما تسهل "بنكيلي" الخدمات المصرفية اليومية، فإن منتجات الإقراض الرئيسية مثل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وقروض الأعمال وخدمات التأجير تُقدم مباشرة من قبل البنك الأم.
- التواصل مع البنك مباشرة للاقتراض: للحصول على معلومات مفصلة حول شروط القروض، أسعار الفائدة، المستندات المطلوبة، وعملية التقديم، يُنصح بالاتصال بفرع البنك الشعبي الموريتاني أو زيارته. يمكن لـ"بنكيلي" أن يكون نقطة البداية لإدارة حسابك الذي قد يعزز أهليتك الائتمانية.
- إكمال عملية "اعرف عميلك" (KYC) بالكامل: لضمان الوصول غير المحدود إلى جميع الخدمات المصرفية ولتعزيز فرصك في الحصول على تمويل، تأكد من إكمال إجراءات "اعرف عميلك" عن طريق زيارة فرع البنك أو وكيل "بنكيلي".
- مراجعة الرسوم والشروط بدقة: قبل الالتزام بأي خدمة أو منتج تمويلي، اقرأ جميع الشروط والأحكام وهيكل الرسوم بعناية. تأكد من فهمك الكامل لجميع التكاليف المرتبطة بالقرض أو التمويل.
- الاستفادة من الخدمات المصرفية اليومية: استخدم تطبيق "بنكيلي" بانتظام لإدارة أموالك، دفع الفواتير، وتحويل الأموال. السجل المالي الجيد من خلال منصة موثوقة يمكن أن يكون له تأثير إيجابي عند التقدم بطلب للحصول على قروض مستقبلية.
- الاستفسار عن الدعم: إذا واجهت أي مشاكل أو كان لديك أسئلة، فلا تتردد في التواصل مع خدمة عملاء "بنكيلي" المتوفرة 7 أيام في الأسبوع من الساعة 8:00 صباحًا حتى 8:00 مساءً.
- مقارنة الخيارات: قبل اتخاذ قرار، قارن عروض البنك الشعبي الموريتاني مع المنتجات التمويلية المتاحة من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في موريتانيا.
لقد نجحت "بنكيلي" في ترسيخ مكانتها كمنصة مصرفية رقمية رائدة في موريتانيا، مستفيدة من شراكاتها التكنولوجية القوية وشبكة توزيعها الشاملة لتعزيز الشمول المالي. وقد مكنت عروض الخدمات الأساسية المجانية، وهيكل الرسوم التنافسي، والوصول متعدد القنوات، "بنكيلي" من أن تصبح الحل المصرفي الرقمي المفضل للموريتانيين في المجتمعات الحضرية والريفية.
يشير مسار النمو المستمر للمنصة، مدعومًا بالمكانة القوية للبنك الشعبي الموريتاني في السوق وشراكاته الاستراتيجية، إلى آفاق قوية للتوسع المستدام والريادة في سوق الخدمات المالية الرقمية المتطور في موريتانيا. ومع التطورات المستقبلية المحتملة في ميزات الإقراض الرقمي، يمكن أن تصبح "بنكيلي" أداة أكثر شمولاً لتلبية الاحتياجات التمويلية للموريتانيين.
